현금서비스, 신용등급 하락에 미치는 영향은 왜 이렇게 클까요? 회복 방법은?
현금서비스는 급할 때 카드를 이용해 돈을 빌리는 편리한 방법이지만, 신용등급 하락에 큰 영향을 미쳐 많은 분들이 어려움을 겪고 있습니다. 왜 현금서비스는 다른 대출보다 신용등급에 악영향을 주는 걸까요? 그리고 떨어진 신용등급은 어떻게 회복할 수 있을까요? 자세히 알아보겠습니다.
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현금서비스, 왜 이렇게 금리가 높을까요?
현금서비스를 추천하지 않는 가장 큰 이유는 높은 금리 때문입니다. 신용등급이 아무리 높아도 10% 중반 이상의 금리를 부담해야 합니다.
주요 카드사 현금서비스 금리표 (2024년 1월 기준)
| 카드사 | 금리 |
|---|---|
| 롯데카드 | 4.9%~19.9% |
| 비씨카드 | 7.85%~19.9% |
| 삼성카드 | 4.9%~19.9% |
| 신한카드 | 6.1%~19.9% |
| 우리카드 | 6.4%~19.9% |
| 하나카드 | 6.9%~19.95% |
| 국민카드 | 5.9%~19.95% |
| 기업은행 | 6%~19.9% |
| 제일은행 | 7.5%~19.9% |
현금서비스는 왜 이렇게 높은 금리를 적용할까요?
- 단기 소액 대출이라 관리 비용이 높기 때문입니다. 현금서비스는 소액으로 짧게 빌려 쓰는 상품이라, 관리 비용이 상대적으로 많이 발생합니다.
- 카드사 입장에서는 위험 부담이 크기 때문입니다. 현금서비스는 신용대출보다 연체 가능성이 높아 카드사 입장에서는 위험 부담이 큽니다.
- 과거에는 현금서비스가 소액 대출의 대명사였지만, 지금은 핀테크 발전으로 1금융권에서도 저렴한 소액 대출 상품이 많아졌습니다. 굳이 현금서비스를 이용할 필요가 없어졌죠.
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현금서비스가 신용등급에 미치는 악영향, 왜 이렇게 클까요?
현금서비스는 다른 대출보다 신용등급 하락에 큰 영향을 미치는 이유는 다음과 같습니다.
1, 카드사는 2금융권처럼 취급됩니다. 2금융권 대출은 1금융권 대출보다 신용등급에 악영향을 미칩니다. 현금서비스는 카드사에서 제공하는 대출이지만, 신용평가 시스템에서는 2금융권 대출처럼 취급되어 신용등급에 큰 영향을 줄 수 있습니다.
2, 대출 건수가 늘어날 수밖에 없는 구조입니다. 현금서비스는 단기 소액 대출이라 매달 밀린 카드값을 돌려 막기 위해 자꾸 이용하게 됩니다. 이는 짧은 시간 내에 여러 건의 대출을 받는 것과 같아 신용등급에 큰 악영향을 주는 것입니다.
3, 연체 관리가 어렵습니다. 현금서비스는 다음 달 카드 이용대금과 함께 한꺼번에 상환해야 합니다. 상환 기간이 짧고 부담이 커 연체로 이어질 가능성이 높습니다.
4, 카드 돌려막기로 이어질 수 있습니다. 현금서비스는 카드값을 갚기 위해 또 다른 현금서비스를 이용하는 "카드 돌려막기"로 이어지기 쉽습니다. 이는 대출 건수를 늘리고 연체 가능성을 높여 신용등급을 급격하게 떨어뜨릴 수 있습니다.
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떨어진 신용등급, 어떻게 회복할 수 있을까요?
현금서비스로 인해 떨어진 신용등급을 회복하기 위한 방법은 다음과 같습니다.
1, 기존 현금서비스를 정리하세요. 여러 곳의 현금서비스를 이용하고 있다면, 채무 통합 대환대출을 통해 하나의 대출로 묶는 것이 좋습니다. 저렴한 금리로 한도가 높은 상품을 빌려 장기간에 걸쳐 상환하면, 월 상환 부담을 줄이고 신용등급 회복에도 도움이 됩니다.
2, 저신용자 대출을 알아보세요. 신용등급이 이미 하락했다면, 햇살론, 새희망홀씨와 같은 저신용자 대출 상품을 활용하는 것이 효과적입니다.
3, 꾸준히 상환하세요. 기존의 현금서비스를 정리 후, 연체 없이 꾸준히 상환하는 것이 중요합니다.
4, 소비 습관을 개선하세요. 신용등급 회복 후에도 소비와 지출을 계획적으로 관리하고, 절대 대출을 연체하거나 건수를 늘리는 일이 없도록 주의해야 합니다.
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자주 묻는 질문과 답변
Q. 현금서비스를 한 번만 이용해도 신용등급에 큰 영향을 미칠까요?
A. 한 번만 이용하는 경우, 신용등급에 큰 영향을 미치지는 않습니다. 하지만 현금서비스는 구조적으로 다음 달에 또 이용하게 되는 경우가 많고, 이는 연체 가능성을 높여 결과적으로 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다.
Q. 신용등급이 떨어졌는데, 어떻게 회복하는지 자세히 알고 싶어요.
A. 신용등급 회복은 시간이 걸리는 과정입니다. 꾸준히 상환하고 연체를 방지하는 것이 가장 중요합니다. 또한, 신용카드 사용 실적을 꾸준히 관리하고, 신용정보 조회를 자주 하지 않는 것이 좋습니다. 신용정보 관리 방법에 대한 자세한 정보는 신용평가사 홈페이지나 금융감독원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
Q. 급하게 돈이 필요하다면 현금서비스를 이용하는 것 말고 다른 방법은 없을까요?
A. 급하게 돈이 필요하다면, 현금서비스 대신 마이너스통장이나 소액 대출, 정부 지원 대출 상품 등을 비교해보고 꼼꼼히 따져서 이용하는 것이 좋습니다. 금융기관에 직접 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.
현금서비스는 높은 금리와 신용등급 하락의 위험이 따르는 금융 상품입니다. 꼭 필요한 경우가 아니면 이용을 자제하고, 다른 대출 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 신용등급을 잘 관리하여 건강한 금융 생활을 하시기 바랍니다.
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