소상공인 저금리 대환대출 2024: 자격, 신청방법, 서류 완벽 가이드

저금리로 갈아타는 소상공인 대환대출 자격조건과 신청방법 및 서류

소상공인 여러분! 고금리 대출 때문에 밤잠 설치고 계신가요? 신용보증기금의 소상공인 저금리 대환대출로 더 낮은 금리로 갈아타고 이자 부담을 덜어보세요! 이 글에서는 소상공인 대환대출의 자격 조건, 신청 방법, 필요 서류를 자세히 알려드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고, 합리적인 재정 관리의 지름길을 찾아보시길 바랍니다!

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1, 소상공인 대환대출 자격조건: 누가 신청할 수 있을까요?

소상공인 대환대출은 5인 미만 개인사업자 또는 법인 소기업을 대상으로 합니다. 단, 다음 조건 중 하나만 충족하셔도 신청이 가능하다는 사실! 알고 계셨나요? 😉

코로나19 재난 지원금 또는 손실보상금 수혜 기업: 1차 지원금을 제외한 2차부터 8차까지 재난 지원금 또는 손실보상금을 한 번이라도 받으신 경우에 해당됩니다. 예를 들어, 3차 재난지원금을 받았다면 자격이 충족되요.
코로나19 기간 중 금융권 대출 만기연장 또는 상환유예 이력이 있는 사업자: 코로나로 인해 어려움을 겪으시면서 만기연장이나 상환유예를 받으셨다면 이 역시 자격요건이 됩니다. 예를 들어, 2020년에 받았던 대출의 만기를 2021년으로 연장하셨다면 이 조건에 해당되요.

하지만, 아래와 같은 경우에는 대출이 제한될 수 있으니 주의해주세요!

제한 사유	상세 설명	예시
휴업 또는 폐업	사업장이 현재 휴업 중이거나 폐업한 경우	임시 휴업 중인 식당, 영업을 중단한 미용실
국세 및 지방세 체납	세금을 체납 중인 경우	3개월 이상 지방세를 체납하고 있는 경우
금융기관 연체 및 부실 우려	금융기관에 대한 대출금 연체 또는 부실 위험이 있는 경우	은행 대출금을 3개월 이상 연체하고 있는 경우

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2, 소상공인 대환대출 대상 채무: 어떤 대출을 갈아탈 수 있을까요?

대환대출 대상이 되는 채무는 다음 세 가지 조건을 모두 만족해야 합니다. 조건을 꼼꼼히 확인하셔서 혹시나 하는 실수를 방지해 보세요!

사업자 명의의 고금리 대출: 설비자금, 운전자금 등 사업 목적으로 받은 대출 중 금리가 7% 이상인 대출이어야 합니다. 예를 들어, 연 8%의 이율로 받은 운전자금 대출은 대환 대상이 되지만, 6% 이율의 대출은 대상에서 제외됩니다.
금융기관 대출: 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 상호금융, 보험사 등 정식 금융기관에서 받은 담보대출이어야 합니다. 대부업체 대출은 대상에서 제외되니 참고해주세요.
2022년 5월 30일 이전 대출: 2022년 5월 30일 이후에 받은 대출은 대환 대상에서 제외됩니다. 기존 대출 계약서를 확인하셔서 대출일자를 꼭 확인해주세요!

다음과 같은 대출은 대환대출이 불가능하니 유의하세요.

대환 불가능 대출	설명
개인 신용대출	사업자 명의가 아닌 개인 명의로 받은 대출
카드론 및 마이너스 통장	한도성 대출
대부업 대출	대부업체에서 받은 대출
금리 7% 미만 대출	금리가 7% 미만인 대출
2022년 5월 30일 이후 대출	대출일자가 2022년 5월 30일 이후인 대출

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3, 소상공인 대환대출 한도 및 금리: 얼마나 빌릴 수 있고, 이자는 얼마일까요?

대출 한도는 개인사업자 최대 5천만 원, 법인 소기업 최대 1억 원입니다. 여러 건의 고금리 대출을 가지고 계신다면, 한도 내에서 모두 대환이 가능해요.

예를 들어, A씨가 세 곳의 금융기관에서 총 6천만 원의 고금리 대출을 받았다면, 5천만 원까지 대환대출을 받고 나머지 1천만 원은 기존 대출 중 가장 금리가 낮은 곳에 남겨둘 수 있습니다.

금리는 아래와 같습니다.

기간	금리	비고
1~2년차 (거치기간)	최대 5.5%	보증료 1% 별도 (총 6.5%)
3~5년차 (상환기간)	은행채 AAA 1년물 + 2% (변동금리)	기준금리 변동에 따라 금리 변동 발생

현재 시중 금리가 높은 상황에서, 소상공인 대환대출 금리는 상당히 매력적인 수준이라고 볼 수 있어요. 특히, 기존에 15%가 넘는 고금리 대출을 이용하셨다면 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

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4, 소상공인 대환대출 기간 및 상환방법: 어떻게 갚아야 할까요?

대출 기간은 총 5년이며, 2년 거치 후 3년간 원금을 상환하는 방식입니다. 그리고 무엇보다 중요한 사실! 중도상환 수수료가 전액 면제됩니다! 기존 대출을 갚을 때도, 혹시 돈이 생겨서 미리 갚고 싶어도 수수료가 없다는 점이 큰 장점이죠!

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5, 소상공인 대환대출 신청방법: 어떻게 신청해야 할까요?

대면 및 비대면 신청 모두 가능합니다. 신용보증기금 방문 없이 협약 은행 영업점이나 모바일 뱅킹 앱을 통해 편리하게 신청할 수 있습니다. 아래는 협약 은행 목록입니다.

협약은행	문의전화
국민은행	1599-9999
신한은행	1599-8008
하나은행	1588-5000
우리은행	1588-1599
기업은행	1588-2588
농협은행	1522-3000
수협은행	1588-1515
부산은행	1588-6200
대구은행	1588-5050
광주은행	1588-3388
경남은행	1588-8585
전북은행	1588-4477
제주은행	1588-0079
토스뱅크	1599-4905

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6, 소상공인 대환대출 필요서류: 어떤 서류가 필요할까요?

대출 신청 시 준비해야 하는 서류는 다음과 같습니다.

사업자등록증명원
신분증
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