소상공인 저금리 대환대출 신청 방법
소상공인 저금리 대환대출 신청 방법에 대해 자세히 알아보고, 성공적인 신청을 위한 팁까지 함께 살펴보도록 하겠습니다. 코로나19 이후 어려움을 겪고 계신 소상공인 여러분께 조금이나마 도움이 되길 바라면서, 꼼꼼하고 자세한 설명과 함께 알려드리겠습니다. 어려운 전문 용어는 최대한 쉽게 풀어 설명해 드릴 것을 약속드려요!
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1, 소상공인 저금리 대환대출 대상 확인하기
먼저, 내가 소상공인 저금리 대환대출 대상인지 꼼꼼하게 확인하는 것이 중요해요. 아무리 좋은 정책이라도 대상이 아니면 혜택을 받을 수 없으니까요! 대출 대상 확인은 꽤 중요한 단계라 할 수 있고, 자칫 잘못하면 기회를 놓칠 수도 있으니 신중하게 살펴봐야 해요.
대출 대상 기준은 다음과 같습니다.
- 코로나19 피해 기업: 코로나19로 인해 매출 감소 등의 피해를 입은 사업체여야 합니다. 예를 들어, 2020년 이후 매출액이 전년 대비 10% 이상 감소했다면 해당될 가능성이 높아요. 혹시 손실보전금이나 방역지원금을 받으셨다면 더욱 유리하고요!
- 정상적인 영업활동: 현재 휴폐업 상태가 아니고, 정상적인 영업활동을 하고 있어야 합니다. 가끔 "정상적인"이라는 단어가 애매하게 느껴지실 수도 있는데요. 대략적으로 매출이 발생하고, 세금을 납부하고 있다면 정상적인 영업활동으로 간주될 가능성이 높아요.
- 고금리 대출 보유: 신청 시점에 금리가 연 7% 이상인 사업자 대출을 보유하고 있어야 합니다. 예를 들어, 연 8%의 고금리 대출 2,000만원과 연 9%의 고금리 대출 1,000만원을 가지고 있다면 모두 대환 대출 신청이 가능해요.
- 개인사업자 또는 법인 소기업: 개인 또는 법인 사업자 모두 신청이 가능하지만, 법인의 경우 소기업 규모에 해당해야 합니다. 소기업 규모 기준은 매출액, 종업원 수 등을 고려하여 정부에서 정하는 기준을 참고해야 해요.
| 조건 | 설명 | 예시 |
|---|---|---|
| 코로나19 피해 | 코로나19로 인한 매출 감소 등의 피해를 입은 경우 | 2020년 대비 2021년 매출액 20% 감소 |
| 영업 상태 | 휴·폐업 상태가 아니고 정상적인 영업활동을 하는 경우 | 매출 발생, 세금 납부, 정상적인 판매활동 |
| 대출 금리 | 신청 시점 기준 연 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 보유한 경우 | 연 8% 이자율의 운전자금 대출 3,000만원 보유 |
| 사업자 유형 | 개인사업자 또는 법인 소기업 | 개인 식당 운영자, 법인 소규모 제조업체 |
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2, 소상공인 저금리 대환대출 한도 및 금리 확인하기
대환대출 한도와 금리는 신청자의 신용도에 따라 다르게 적용될 수 있어요. 혹시라도 불안하게 생각하지 마세요! 자세히 알아보면 어렵지 않습니다! 신용도가 높으면 더욱 유리한 조건을 받을 수 있으니 신용 관리에도 신경 쓰는 것이 좋습니다!
대출 한도 및 금리는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 개인사업자는 최대 5천만원, 법인 소기업은 최대 1억원까지 가능합니다. 여러 건의 고금리 대출을 한꺼번에 대환할 수 있다는 장점도 있고요! 예를 들어, 5개의 고금리 대출을 가지고 있다면 한도 내에서 모두 바꿀 수 있습니다.
- 금리: 최대 6.5%까지이며, 실제 적용 금리는 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 신용도가 높을수록 더 낮은 금리를 적용받을 수 있으니, 평소 신용 관리에 힘쓰는 것이 좋습니다. 최초 1~2년 차에는 최대 5.5%의 고정금리가 적용되고, 3~5년 차에는 협약금리(은행채 1년물 + 2%) 상한선이 적용됩니다.
- 상환 기간: 총 5년이며, 2년 거치 후 3년간 분할 상환하는 방식입니다. 2년 동안은 이자만 내고, 이후 3년 동안 원금과 이자를 함께 갚게 되는 방식이죠. 이 기간 동안 꾸준히 상환 계획을 세우고 관리하는 것이 중요합니다.
- 보증료: 연 1%의 고정금리가 적용되지만, 중도상환 수수료는 전액 면제됩니다. 중도상환 수수료 면제는 꽤 큰 혜택이니 참고하세요!
| 항목 | 내용 | 설명 |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 개인사업자: 최대 5천만원, 법인 소기업: 최대 1억원 | 여러 건의 고금리 대출을 한도 내에서 대환 가능 |
| 금리 | 최대 6.5% (신용도에 따라 차등 적용) | 신용도가 높을수록 더 낮은 금리를 적용받음, 1~2년차 고정금리 5.5% 적용 가능 |
| 상환 기간 | 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환) | 2년 동안은 이자만 납부, 이후 3년 동안 원금 및 이자 동시 상환 |
| 보증료 | 연 1% 고정금리 | 중도상환 수수료 면제 |
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3, 소상공인 저금리 대환대출 신청 방법 및 필요 서류
대환대출 신청 방법은 생각보다 간단합니다. 하지만 필요한 서류를 미리 준비하지 않으면 시간이 더 걸릴 수 있으니 주의해야 해요.
신청 방법:
- 온라인 신청: 국세청 홈택스, 정부24, 인터넷 등기소 등을 통해 본인인증 후 신청할 수 있습니다. 온라인 신청이 편리하고 빠르다는 장점이 있지만, 인터넷 사용이 어려우신 분들은 은행 방문을 통해 신청하는 것이 좋습니다.
- 은행 방문 신청: 지정된 은행을 방문하여 필요한 서류를 제출하고 신청할 수 있어요. 은행 직원분께 친절하게 문의하면 신청 과정에 대한 자세한 안내를 받을 수 있으니 안심하고 문의해도 됩니다.
필요 서류:
- 기본 서류: 사업자등록증명서, 부가가치세 과세표준 증명서, 표준재무제표 증명서, 주민등록등본(개인), 법인등기사항 전부증명서(법인), 국세 및 지방세 완납 증명서 등
- 추가 서류: 주주명부(법인의 경우), 임대차계약서 등 (해당되는 경우 별도 제출)
각 서류는 국세청 홈택스, 정부24 등 온라인 사이트를 통해 발급받을 수 있으며, 서류 발급에 어려움이 있으시다면, 지정된 은행에 문의하여 도움을 받을 수 있습니다.
| 서류명 | 발급처 | 비
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