무주택자 전세자금대출 한도, 1주택자 조건 서울보증 정리!
전세자금대출 한도와 조건, 궁금한 점 모두 해결해드립니다!
요즘 집값은 보합세를 유지하고 있지만, 전세 수요가 늘어나면서 전세 시세가 다시 오르고 있는 곳들이 많아지고 있죠. 그러다 보니, 전세자금 대출 한도를 더 많이 받아야 하는 경우도 많아지고 있습니다. 버팀목, 중기청, 신혼부부 전용 전세자금대출은 금리가 낮다는 장점이 있지만, 가입 조건이 까다롭고 대출 한도 책정도 보수적이라 원하는 만큼 대출을 받지 못할 가능성이 높습니다.
그래서 오늘은 보증대출 상품 중 한도가 가장 많이 나오는 SGI서울보증의 전세대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 특히, 무주택자와 1주택자의 전세자금대출 한도와 조건, 심사 자격 등을 꼼꼼하게 정리해드릴 테니, 궁금한 점은 이 글을 끝까지 읽어보세요!
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전세자금대출 한도 책정 시 꼭 체크해야 할 점은?
1, 신용점수 (나이스 820점 / KCB 805점 이상)
서울보증의 전세자금대출 한도를 받으려면 신용점수와 DTI(금융 부담 비율) 요건을 모두 충족해야 합니다. 신용점수는 나이스 또는 KCB 등 대표적인 국내 신용평가사의 신용점수를 기준으로 합니다.
예를 들어, 대출 최대한도인 5억원 (전세 보증금의 80% 이내)까지 받고자 한다면, 나이스 820점 / KCB 805점 이상이 되어야 합니다. 두 가지 조건을 모두 충족해야 최대한도인 5억원까지 대출이 가능합니다. 따라서 평소에 신용 관리를 잘해두는 것이 매우 중요합니다. 신용점수는 신용 거래를 잘하실수록 점수를 높게 받는 것이 일반적입니다. 카드론이나 현금서비스 고금리 채무 등을 이용하거나 연체를 할 경우, 신용점수에 많은 영향을 주기 때문에 주의해야 합니다.
2, DTI (금융 부담 비율 40% 이내)
신용점수 기준을 충족했다면, DTI 40% 이내 요건을 충족하는지 확인해야 합니다. DTI는 소득 대비 부채 상환 비율을 나타내는 지표로, DTI가 40% 이내라는 것은 연간 소득의 40%까지만 부채 상환에 사용할 수 있다는 의미입니다. DTI 기준은 금융 계산기를 이용하면 쉽게 계산해 볼 수 있습니다.
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서울보증보험 전세자금대출 자격 조건!
1, 임대인 동의
서울보증보험의 전세자금대출을 받으려면 임대인(집주인)의 협조가 필수입니다. 대출을 실행할 때, 금융기관에서는 채권 확보를 위해 질권 설정을 하는데, 이때 집주인의 동의가 필요합니다.
쉽게 설명하면, 전세자금은 보편적으로 임대인에게 금융기관에서 직접 잔금을 치를 때 대출금을 지급합니다. 세입자가 이사 갈 때에는 집주인은 보증금 반환을 세입자가 아닌 금융기관에 직접 하게 됩니다. 일반적으로 질권 설정 금액은 대출금의 110%~120%로, 금융사별로 설정 한도 책정은 다릅니다.
2, 주택 종류
서울보증은 다세대만 취급합니다. 아파트, 빌라, 연립 등이 대출 대상이며, 다가구, 단독, 상가 주택, 원룸 건물처럼 구분 등기(집합 건물)가 아닌 경우에는 대출을 취급하지 않습니다. 이러한 경우에는 버팀목 또는 HF HUG 등 공적 보증 전세자금대출 상품을 알아보아야 합니다.
3, 한도 책정
전세대출 한도는 전세 보증금의 80% 내에서 무주택자는 최대 5억원, 1주택자는 3억원까지입니다. 주택의 전세 보증금이 7억원 이상이어도 가능하며, 요즘 많이 계약이 이루어지고 있는 반전세의 경우에도 월세를 차감하지 않고 보증금의 80%까지 가능합니다. LTV의 경우, 시세 * 80% - 선설정 금액과 전세 보증금의 80% 중 작은 금액입니다.
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전세자금보증 규제 사항
1, 다주택자
전세자금대출을 이용 시에는 보증서를 발급받아야 진행이 되는데요, 보증에는 공적(HF, HUG) + 민간(SGI) = 총 3가지 보증이 있습니다. 정부에서 집이 2채 이상 보유하거나, 투기 지역(강남 3구, 용산구)에 아파트를 취득하는 경우에는 보증을 제한하는 규제를 시행하고 있습니다. 따라서 해당 조건에 위배되는 경우에는 전세자금대출을 이용할 수 없으니, 참고하시길 바랍니다.
2, 규제 대상 아파트 취득
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전세자금대출 진행 방법
1, 전세 소재지 알아보기
2, 금융기관 한도 조건 확인
3, 전세 계약 (임대인 동의 확인)
전세자금대출 진행 절차는 위와 같습니다만, 전세 계약을 먼저 할 경우, 혹시나 원하는 한도까지 대출이 나오지 않거나 임대인의 동의가 어려울 경우 등의 변수가 생길 수 있으니 주의하시길 바랍니다.
한편, 같은 서울보증 상품이라도 은행별 금융 기관별로 자체 심사 기준이나 조건이 다르게 적용됩니다. 예를 들어, 보험사의 경우, 나이스 기준이라 KCB 산용 점수가 낮거나, 카드론, 현금서비스, 다중 채무 등으로 은행에서 거절된 케이스라도 심사를 통해 진행되는 경우도 있습니다.
마지막으로 SGI의 경우, 주부, 프리랜서, 개인 사업자의 경우 신고되는 소득이 없거나 소득이 많지 않아서, 한도 책정 시 불리할 수도 있습니다. 하지만 이런 경우 추정 소득으로 진행할 수 있어서, 버팀목이나 주택 공사 상품으로 한도가 부족한 경우 서울보증으로 알아보시면 좀 더 수월하게 한도 심사를 받아보실 수 있습니다.
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서울보증 상품 장점
서울보증 상품을 전세자금대출 한도를 알아보시는 분들 중에서 부수 거래 조건 없이도 비교적 낮은 고정 금리와 쉬운 심사 조건으로 알아보시는 분들은 해당 보험사를 통해서도 조건 비교를 해보셔도 좋을 것 같습니다.
장점은 전세 계약 전 사전 심사도 가능하고, 신용 심사나 상담, 서류 접수도 편리하게 내방 없이 진행할 수 있는 점이 있습니다. 구비 서류는 주민등록등본표 초본, 가족 관계 증명서, 전입 세대 열람표, 신분증, 본인 서명 사실 확인서, 전세(임대차) 계약서 원본, 소득 자료 등이 있습니다.
서류 접수는 대출 희망일 45일 전부터 필요하고, 심사 기간이 최소 영업일 기준 10일 정도는 필요하기 때문에 가급적 여유 있게 서류 접수를 하시는 것이 좋습니다.
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자주 묻는 질문과 답변
Q
1, 서울보증 전세자금대출은 어떤 은행에서 가능한가요?
A
1, 서울보증 전세자금대출은 서울
무주택자 전세자금대출 한도: 1주택자 조건, 서울보증 상세 정리
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