개인회생 면책 후 대출 가능 시기와 해야 할 일은?
개인회생 면책 후 대출이 가능한 시기와 신용 회복을 위한 노력, 면책 후 바로 대출이 필요하다면 어떻게 해야 하는지 자세히 알아보겠습니다.
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개인회생 면책 후 대출 가능 시기
개인회생 면책 후 대출이 바로 가능할 것이라고 생각하는 분들이 많으실 텐데요, 안타깝게도 바로 대출이 가능하지는 않습니다. 면책 결정을 받고 채무를 탕감받았다고 해도, 법원에서 은행연합회에 개인회생 기록 삭제를 통보하는 데까지 시간이 걸리기 때문입니다. 이 기간은 최소 1개월에서 길게는 3개월까지 소요될 수 있습니다.
개인회생 면책 후 대출 가능 시기는 개인회생 기록이 삭제된 이후부터라고 보시면 됩니다. 보수적으로 잡으면 면책 결정 후 3개월 정도 기다려야 대출이 가능해집니다.
| 기록 삭제 후 가능한 금융 활동 | 예시 |
|---|---|
| 신용카드 발급 | 새로운 신용카드 발급 |
| 할부 이용 | 가전제품이나 가구 할부 구매 |
| 신용대출 | 일반적인 신용대출 |
| 주택담보대출 | 주택 구매 또는 전세 자금 대출 |
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개인회생 면책 후 대출 가능 시기는 기록 삭제 이후부터!
개인회생 기록이 삭제된 이후부터는 신용카드 발급, 할부 이용, 신용대출, 주택담보대출 등 다양한 금융 상품을 이용할 수 있게 됩니다.
하지만 대출이 가능해졌다고 바로 대출을 받는 것은 현명하지 못할 수 있습니다. 왜냐하면, 개인회생 면책 후에는 금융 거래 기록이 없어 신용등급이 낮은 상태이기 때문입니다. 일반적으로 6~7등급, NICE 신용점수 기준으로는 600~700점 사이입니다.
특히 큰 금액을 대출받아야 하는 상황이라면 금리가 1~2%만 달라져도 매달 부담해야 할 원리금 부담이 크게 차이 납니다. 따라서 개인회생 면책 후에는 신용점수를 빠르게 올릴 수 있도록 노력해야 합니다.
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개인회생 면책 후 해야 할 일 (신용점수 빨리 올리기)
개인회생 면책 후 신용 회복은 마치 새로운 금융 인생을 시작하는 것과 같습니다. 신용점수를 빨리 올리기 위해 다음과 같은 방법들을 활용해보세요!
1, 신용카드 사용하기
신용카드는 매달 한 달짜리 대출을 일으키고 성실하게 갚는 것과 같습니다. 신용카드를 사용하면서 금융 거래 기록을 쌓으면 금융사와의 신뢰를 높일 수 있으며, 연체 없이 사용하는 것이 중요합니다.
새로운 카드사에서 신용카드를 발급받아 사용하면서 금융 거래 기록을 만들고, 연체 없이 사용하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
2, KCB 신용성향 설문
KCB 신용성향 설문은 몇 시간만 투자하면 신용점수를 25점이나 올릴 수 있는 좋은 기회입니다. 단 몇 점을 올리는 것도 쉽지 않은데, 설문만으로도 신용점수가 오르니 꼭 참여하시길 바랍니다.
3, 정기적인 소득 증빙하기
금융사는 상환 능력을 매우 중요하게 생각합니다. 소득이 높을수록, 그리고 안정적인 직장일수록 상환 능력을 높게 평가하여 대출 조건이 좋고 신용 등급도 높게 평가됩니다.
- 직장인이라면 건강보험 납부 내역을 통해 금융사에서 소득 정보를 확인합니다.
- 사업자나 프리랜서라면 정기적인 세금 신고를 통해 소득을 증빙하여 신용 등급을 올릴 수 있습니다.
4, 예적금 가입하기
은행에서는 평균 잔고를 통해 신용을 평가하기도 합니다. 최근 몇 개월 동안 은행 예금이나 적금에 저축된 돈이 500만 원 이상이라면 안정적인 자금 관리 능력을 가진 사람으로 판단하여 신용점수를 높게 평가합니다.
예금이나 적금에 가입하여 평균 잔고를 유지하도록 노력해보세요.
5, 연체하지 않는 습관 기르기
무엇보다 중요한 것은 연체하지 않는 습관입니다. 연체는 신용점수 하락에 가장 치명적인 요인입니다.
신용등급을 올리는 것보다 떨어지지 않게 유지하는 것이 더 중요할 수 있습니다. 신용카드 사용 시 상환일에 통장에 잔고가 있는지 확인해야 하고, 대출 이자, 관리비, 통신비 납부일에는 소액이라도 절대 연체하지 않도록 주의해야 합니다.
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면책 후 바로 대출이 필요할 땐?
신용점수가 오를 때까지 기다리기에는 시간이 너무 오래 걸리고 급하게 돈이 필요한 경우가 있습니다.
신용등급이 6~7등급 사이로 낮은 상태에서 급하게 돈이 필요하다면, 가급적이면 정부 지원 대출을 이용하는 것이 좋습니다.
- 전세 담보 대출의 경우: 버팀목 전세자금, HUG 안심 전세 대출과 같은 국가 지원 대출을 이용하면 신용과 상관없이 고정된 금리로 저금리 대출 이용이 가능합니다.
- 주택 담보 대출의 경우: 주택 금융 공사의 내 집 마련 디딤돌 대출을 이용하면 일반 시중은행 대출보다 더 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다. 물론 조건은 까다롭습니다.
- 신용 대출의 경우: 개인회생자도 가능한 국민행복기금 소액대출, 햇살론, 새희망홀씨 대출 등을 이용할 수 있습니다.
먼저 새희망홀씨 대출을 알아보고, 조건이 맞지 않으면 햇살론 대출을 알아보는 것이 좋습니다.
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자주 묻는 질문과 답변
Q
1, 개인회생 면책 후 바로 신용카드를 발급받을 수 있나요?
A
1, 개인회생 기록이 삭제된 이후부터 가능하며, 일반적으로 면책 결정 후 3개월정도 기다려야 합니다.
Q
2, 개인회생 중에 대출이 가능한가요?
A
2, 원칙적으로는 어렵지만, 일부 대부업체에서 500만 원 미만으로 대출을 해주는 경우도 있습니다. 하지만 추가적인 대출은 생계비까지 갉아먹어 연체로 이어질 위험이 크므로 신중하게 결정해야 합니다. 신용회복위원회에서 성실 상환자 대출을 받을 수도 있지만, 조건은 까다롭습니다.
Q
3, 개인회생 면책 후 신용등급이 바로 높아지나요?
A
3, 금융 거래 기록이 없어 6~7등급으로 낮은 상태에서 시작합니다. 신용카드 사용, 소득 증빙, 예적금 가입 등을 통해 꾸준히 신용 회복 노력을 해야 신용 등급이 올라갑니다.
Q
4, 개인회생 면책 후 대출 금리가 높은가요?
A
4, 신용등급이 낮기 때문에 일반적으로 금리가 높습니다. 따라서 가능한 한 저금리 대출 상품을 알아보고, 신용등급을 높이기 위해 노력해야 합니다.
Q
5, 개인회생 면책 후 대출을 받아도 괜찮은가요?
A
개인회생 면책 후 대출 가능 시기와 조건: 알아야 할 것들
개인회생 면책 후 대출 가능 시기와 조건: 알아야 할 것들
개인회생 면책 후 대출 가능 시기와 조건: 알아야 할 것들